2024년 11월 15일(금)부터 시작되는 ‘연말정산 미리보기’ 서비스는 2023년 연말정산 결과와 2024년 1월부터 9월까지의 신용카드 사용액을 기반으로 2025년 연말정산에서 예상되는 환급 세금을 미리 계산할 수 있는 유용한 기능입니다. 이 서비스를 통해 연봉 변동, 부양가족 변경에 따른 인적 공제와 신용카드 및 의료비 공제의 변화를 미리 확인할 수 있습니다.
연말정산 미리보기의 장점
환급 예상액 계산
연말정산 미리보기를 통해 9월까지의 환급 예상액을 계산할 수 있습니다. 만약 공제액이 부족해 환급받을 세금이 적다면, 신용카드를 통해 추가 지출을 하거나 연금저축 납입액 또는 퇴직연금 추가 납입을 통해 공제를 늘릴 수 있는 기회를 제공합니다. 이를 통해 2025년 1월 연말정산에서 더 많은 환급액을 기대할 수 있습니다.
간편한 신청 방법
홈택스에 접속하여 ‘(근로자용) 연말정산 미리보기’ 메뉴를 클릭하고 로그인한 후 안내에 따라 신청하면 됩니다. 신용카드 소득공제액을 계산하면 연말정산 예상 환급액을 쉽게 확인할 수 있습니다.
신용카드 소득공제 계산
소득공제 계산 방법
신용카드 등의 소득공제액은 1월부터 9월간의 실제 사용금액과 10월 이후의 예상 지출액을 입력하여 미리 계산할 수 있습니다. 공제율이 높은 체크카드를 주로 사용하고, 현금 결제 시 현금영수증을 발급받으며, 전통시장 사용액을 늘리면 소득공제 혜택을 더욱 확대할 수 있습니다.
| 소득공제 항목 | 공제율 |
|---|---|
| 신용카드 | 15% |
| 체크카드/현금영수증/도서/공연비 | 30% |
| 대중교통/전통시장 | 40% |
사례 분석
예를 들어, 이절세씨가 신용카드를 통해 3,100만원을 사용한 상황에서 냉장고(300만원)를 구매할 경우, 체크카드로 구매 시 신용카드보다 더 많은 소득공제를 받을 수 있습니다. 체크카드로 구매하면 최대 15만원 더 소득공제가 가능하므로, 보다 유리한 방법을 선택하는 것이 중요합니다.
연말정산 예상 세액 계산하기
신용카드 외의 공제 항목은 2024년 연말정산 시 신고한 금액을 기준으로 하며, 2024년 예상 지출에 맞게 항목별 금액을 수정하여 2025년 기준 환급 또는 납부세액을 계산할 수 있습니다. 현재 세법 개정안이 확정되지 않아 미리보기 서비스에 반영되지 않았으니 유의해야 합니다.
절세를 위한 팁
항목별 절세 도움말
최근 3년간의 연말정산 결과를 비교하며, 공제 항목별로 절세 팁과 과다공제 유의사항을 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 연봉이 상승한 경우 여유 자금을 주택청약저축보다 연금계좌에 넣는 것이 절세에 더 유리할 수 있습니다. 연금계좌는 세액공제 혜택이 더 크기 때문입니다.
자주 묻는 질문
2024년 결혼세액공제가 미리보기 서비스에 반영되지 않는 이유는?
연말정산 미리보기 서비스는 현재 기준으로 2024년 연말정산에 적용될 세법 개정사항을 기준으로 하며, 결혼세액공제와 같은 개정 사항은 확정되지 않았기 때문에 반영되지 않았습니다.
미리보기 결과가 내년 연말정산 환급에 영향을 미치나요?
미리보기는 2023년 연말정산 기준으로 계산된 것이므로, 2024년 이후의 지출 및 급여 변동에 따라 실제 결과와 다를 수 있습니다.
신용카드 사용금액이 조회되지 않는 이유는?
부양가족의 신용카드 사용내역은 해당 가족이 근로자에게 동의해야 조회가 가능합니다. 미성년 자녀의 경우 부모가 조회 요청을 해야 하며, 자료가 제출되지 않는 경우도 있을 수 있습니다. 이러한 사항은 2025년의 간소화 서비스에서 정상적으로 반영될 것입니다.
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