저축은행을 선택할 때 가장 중요하게 고려해야 할 요소는 안전성입니다. 특히, 예금을 맡기고자 하는 저축은행의 건전성과 수익성을 잘 파악해야 합니다. 2026년 기준으로 저축은행의 안전성을 평가하기 위해 반드시 확인해야 할 요소들을 심층적으로 살펴보겠습니다.
- 저축은행 건전성 및 수익성 기준을 확인하는 방법
- BIS비율의 중요성과 해석
- 고정이하여신비율의 이해
- 2026년 저축은행 건전성 및 수익성 비교
- 대주주의 안정성 검토하기
- 국내 대형금융지주사의 중요성
- 대주주의 자산 규모와 저축은행의 안전성
- 안전한 저축은행을 고르기 위한 실전 가이드
- 체크리스트로 저축은행 안전성 점검하기
- 🤔 안전한 저축은행 선택과 관련하여 진짜 궁금한 것들 (FAQ)
- 저축은행의 BIS비율이란 무엇인가요
- 고정이하여신비율이 높은 저축은행은 어떤 위험이 있나요
- 저축은행 선택 시 대주주를 왜 확인해야 하나요
- 저축은행의 안전성을 확인하는 방법은 무엇인가요
- 저축은행을 선택할 때 가장 중요한 요소는 무엇인가요
- 예금자 보호 제도는 어떻게 작용하나요
- 저축은행의 금리는 왜 다를까요
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저축은행 건전성 및 수익성 기준을 확인하는 방법
현재 저축은행의 건전성 지표는 BIS비율과 고정이하여신비율을 통해 측정할 수 있습니다. BIS비율은 저축은행의 자본 건전성을 나타내며, 고정이하여신비율은 대출채권의 부실 정도를 보여줍니다. 이 지표들은 저축은행의 안정적 운영 여부를 판단하는 데 중요한 역할을 합니다.
BIS비율의 중요성과 해석
2026년 기준으로 BIS비율은 저축은행의 위험가중자산 대비 자기자본 비율을 의미합니다. 금융감독당국에서는 BIS비율이 최소 7% 이상이어야 한다고 규정하고 있습니다. 자산 규모가 1조 원 이상인 저축은행은 8% 이상을 요구받습니다. BIS비율이 높을수록 자본이 튼튼하다는 의미로, 이는 예금자에게 안전한 투자처로 작용합니다.
고정이하여신비율의 이해
고정이하여신비율은 연체가 3개월 이상인 대출의 비율을 나타냅니다. 이 수치가 높을수록 저축은행의 부실채권이 많다는 것을 의미합니다. 2026년 기준으로 저축은행의 고정이하여신비율이 낮을수록 저축은행의 재정 상태가 양호하다고 판단할 수 있습니다. 따라서 이 두 가지 지표를 종합적으로 검토하는 것이 중요합니다.
2026년 저축은행 건전성 및 수익성 비교
아래 표는 2026년 현재 저축은행의 BIS비율과 고정이하여신비율을 비교한 것입니다.
| 저축은행명 | BIS비율 | 고정이하여신비율 |
|---|---|---|
| SBI저축은행 | 15.0% | 1.5% |
| 신한저축은행 | 14.5% | 1.8% |
| 하나저축은행 | 16.0% | 1.2% |
| NH저축은행 | 16.2% | 1.3% |
위의 데이터에 따르면 NH저축은행은 BIS비율이 16.2%로 높은 수치를 기록하고 있으며, 고정이하여신비율 또한 1.3%로 안정적인 상태를 보이고 있습니다. 이처럼 BIS비율과 고정이하여신비율을 모두 확인하여 최적의 저축은행을 선택하는 것이 중요합니다.
대주주의 안정성 검토하기
저축은행의 대주주가 누구인지도 매우 중요한 요소입니다. 대주주가 신뢰할 수 있는 금융지주사일 경우, 저축은행의 안전성에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, NH저축은행의 대주주는 농협금융지주로, 이는 자본 확충 및 유동성 공급이 용이하다는 장점을 가지고 있습니다.
국내 대형금융지주사의 중요성
국내 대형금융지주사들은 저축은행을 운영함으로써 안정성을 높이고 있습니다. 이들은 일반적으로 시중은행과의 연결고리를 통해 고객을 대상으로 영업하고 있으며, 문제가 발생할 경우 신속한 대응이 가능합니다. 따라서 저축은행의 대주주가 국내 대형금융지주사인 경우, 그 저축은행의 안전성은 더욱 높아질 것입니다.
대주주의 자산 규모와 저축은행의 안전성
대주주가 국내 대형금융지주사가 아닐 경우, 저축은행이 겪는 위험에 대한 지원이 상대적으로 미흡할 수 있습니다. 대규모 자산 보유 능력이 부족한 대주주라면, 저축은행에 문제가 생겼을 때 효과적인 지원이 어려울 수 있습니다. 그러므로 저축은행을 선택할 때는 대주주의 자산 규모와 지원 가능성을 반드시 고려해야 합니다.
안전한 저축은행을 고르기 위한 실전 가이드
안전한 저축은행을 선택하기 위해서는 다음과 같은 기준을 적용할 수 있습니다.
- BIS비율과 고정이하여신비율을 확인하여 안정성을 평가합니다.
- 대주주가 국내 대형금융지주사인지 확인합니다.
- 분기별 공시자료를 통해 저축은행의 재정 상태를 모니터링합니다.
- 금리 차이가 크지 않다면, 건전성이 높은 저축은행을 선택합니다.
- 예금상품에 가입하기 전 다양한 정보를 수집하여 비교합니다.
이러한 기준을 통해 자산을 안전하게 보호하는 데 도움이 될 것입니다.
체크리스트로 저축은행 안전성 점검하기
저축은행의 안전성을 확인하기 위한 체크리스트를 준비했습니다. 이 체크리스트를 활용해보세요.
- BIS비율이 7% 이상인지 확인
- 고정이하여신비율이 낮은 저축은행 선택
- 대주주가 안정적인 금융지주사 여부 확인
- 정기적인 공시보고서 검토
- 예금자 보호를 위한 보험 가입 여부 확인
- 대출상품의 안정성을 점검
- 자산 규모와 유동성 확인
- 타 저축은행과 금리 비교
- 신용등급 및 재무 건전성 검토
- 금융감독원의 지침 준수 여부 확인
이 체크리스트를 통해 저축은행의 안전성을 보다 쉽게 평가할 수 있습니다.
🤔 안전한 저축은행 선택과 관련하여 진짜 궁금한 것들 (FAQ)
저축은행의 BIS비율이란 무엇인가요
BIS비율은 저축은행의 자기자본 비율로, 위험가중자산 대비 자본의 비율을 나타냅니다. 이 비율이 높을수록 저축은행의 재정적 안정성이 높다는 의미입니다.
고정이하여신비율이 높은 저축은행은 어떤 위험이 있나요
고정이하여신비율이 높은 저축은행은 부실채권이 많다는 것을 의미합니다. 이는 저축은행의 재정적 건전성이 낮고, 예금자의 자산이 위험해질 수 있음을 나타냅니다.
저축은행 선택 시 대주주를 왜 확인해야 하나요
대주주가 안정적인 금융지주사인 경우, 저축은행의 안전성이 높아지는 경향이 있습니다. 위기 상황에서 대주주가 자금을 지원할 수 있는 능력이 중요합니다.
저축은행의 안전성을 확인하는 방법은 무엇인가요
저축은행의 안전성을 확인하려면 BIS비율과 고정이하여신비율을 확인하고, 대주주가 누구인지, 정기 공시자료를 검토하는 것이 필요합니다.
저축은행을 선택할 때 가장 중요한 요소는 무엇인가요
저축은행의 안정성을 나타내는 BIS비율과 고정이하여신비율이 가장 중요합니다. 이 두 가지 지표를 확인하는 것이 필수적입니다.
예금자 보호 제도는 어떻게 작용하나요
예금자 보호 제도는 저축은행이 파산할 경우, 예금자의 자산을 보호하기 위해 일정 금액까지 보장해주는 제도입니다. 이를 통해 예금자는 안전성을 느낄 수 있습니다.
저축은행의 금리는 왜 다를까요
저축은행의 금리는 경영 전략, 자금 조달 비용, 시장 경쟁 등에 따라 다르게 설정됩니다. 따라서 여러 저축은행의 금리를 비교하는 것이 중요합니다.